Desde julio de 2025, los límites para informar operaciones ante la Administración de Registro y Control de Actividades (ARCA) fueron modificados, lo que impacta directamente en las transferencias bancarias y por billeteras virtuales, especialmente aquellas entre familiares o sin respaldo de ingresos formales.

El objetivo del Gobierno fue flexibilizar los controles, impulsar el uso de fondos informales y formalizar los ahorros no declarados, como los dólares "bajo el colchón".

 

¿Cuánto dinero se puede transferir a un familiar sin declarar en julio 2025?
 

Con la última actualización, el Gobierno elevó los montos máximos permitidos para transferencias sin necesidad de justificación ante ARCA. Los nuevos umbrales son:

Hasta $50.000.000 por persona física en transferencias a través de bancos o billeteras virtuales.

Antes, los límites eran mucho más bajos: $2.000.000 para billeteras virtuales y $1.000.000 para bancos.

Esto significa que las transferencias entre familiares ya no están sujetas a control, salvo que se superen esos nuevos montos mensuales.

 

Nuevos montos que ARCA no controlará en otras operaciones

La flexibilización también alcanzó otras operaciones financieras, con nuevos topes mensuales por persona física:

Saldo al cierre de mes: pasa de un máximo de $700.000–$1.000.000 (según tipo de cuenta) a $50.000.000. Plazos fijos: se amplía de $1.000.000 a $100.000.000 sin exigencia de justificación. Extracciones en efectivo: solo se informan si superan los $10.000.000 (antes cualquier monto debía reportarse). Tenencias en sociedades de bolsa: ahora se reportan únicamente si superan los $100.000.000.

 

¿Qué operaciones están permitidas bajo las nuevas reglas de ARCA?

Según el ministro de Economía, Luis Caputo, los nuevos límites son mensuales y por persona. Esto permite:

Gastar hasta $50.000.000 mensuales en bienes no registrables, como ropa, computadoras o transferencias informales. Realizar compras y pagos en efectivo o digitales sin necesidad de justificar el origen del dinero, siempre que estén dentro del límite. Sin embargo, operaciones con bienes registrables (autos, propiedades, etc.) siguen sujetas a control hasta que se apruebe la ley de "blindaje".

 

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¿Qué tener en cuenta al hacer una transferencia entre familiares? Aunque los montos fueron ampliados, sigue siendo importante respetar ciertas condiciones: No superar el límite mensual de $50.000.000, ni el tope diario establecido por la billetera o banco. Evitar transferencias sin respaldo en cuentas sin ingresos declarados, aunque sean entre familiares o propias. Responder rápidamente si el banco o la billetera solicita documentación: no hacerlo puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF). Conservar comprobantes: aunque los controles se relajaron, siempre es recomendable contar con documentación que justifique el origen del dinero.