El Banco Central (BCRA) se prepara para restablecer una herramienta financiera que había quedado prohibida desde 2020: el débito automático interbancario para el cobro de cuotas de préstamos. La medida, que podría entrar en vigencia “en menos de un mes”, fue anunciada por el director del organismo, Pedro Inschauspem, durante su presentación en el Argentina Fintech Forum. 

 

Por qué se había prohibido el débito automático en 2020

El mecanismo de débito automático interbancario fue suspendido por el BCRA mediante la Comunicación A 6909 en febrero de 2020. En aquel momento, el organismo detectó que prestamistas informales, especialmente algunas fintech y entidades catalogadas como “pseudomutuales”, estaban utilizando esa herramienta para vaciar las cuentas bancarias de beneficiarios de prestaciones sociales.

A través de débitos automáticos, estas entidades cobraban cuotas atrasadas con tasas usurarias, dejando a miles de personas —muchas de ellas de bajos ingresos— sin fondos para cubrir gastos básicos.

La prohibición buscó frenar ese abuso, garantizar un mínimo de protección y evitar que el cobro compulsivo afectara a quienes dependían de la AUH, jubilaciones o programas sociales.

  Un regreso impulsado por la morosidad récord y la caída del consumo

Cinco años después, el contexto económico cambió y el BCRA considera que es necesario habilitar nuevamente este tipo de cobro para reducir el nivel de morosidad.

De acuerdo con el último informe del organismo, el atraso en los préstamos personales escaló al 6,6%, el registro más alto desde 2010.

A esto se suma un dato preocupante: en medio de la caída generalizada del consumo, el uso de tarjetas de crédito en supermercados pasó del 39% al 46%, lo que refleja el deterioro del poder adquisitivo y la dependencia creciente del crédito de corto plazo.

El sistema financiero presiona para disponer nuevamente de herramientas que permitan mejorar la cobrabilidad de los préstamos, especialmente en el negocio fintech, que se ha expandido aceleradamente en los últimos años.

 

Alertas desde el sector financiero: “El riesgo es enorme”

A pesar de que la medida busca ordenar el sistema de pagos, la decisión generó fuertes advertencias.El expresidente del Banco Central, Miguel Pesce, criticó duramente la iniciativa: “¿Cómo vas a permitir que a alguien a quien el Estado le deposita plata para que coma, una empresa financiera se la debite por un crédito?”

Pesce remarcó que el riesgo es especialmente grave para quienes reciben AUH, pensiones no contributivas y otras asignaciones, ya que estos beneficiarios quedarían expuestos a débitos automáticos sin límites.

A diferencia de un embargo judicial —que sí establece topes mensuales descontables—, el débito automático no tiene un máximo definido, por lo que una entidad podría retirar una parte sustancial del ingreso mensual, dejando al usuario sin fondos para necesidades básicas.

“Vamos a terminar con gente desesperada a la que le van a sacar plata de la AUH. Si no hay tope, el peligro es enorme”, alertó el expresidente del BCRA.

 

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Qué puede pasar a partir de ahora

La reactivación del débito automático interbancario se dará en un escenario donde las fintech buscan recuperar liquidez y las entidades reclaman herramientas para disminuir la morosidad creciente.

Sin embargo, especialistas advierten que sin regulaciones estrictas, límites de descuento y mecanismos de protección claros, la medida puede derivar en un nuevo ciclo de abusos financieros, especialmente sobre los sectores más vulnerables.

En los próximos días, el BCRA deberá definir:

Si habrá topes mensuales de débito. Qué tipos de cuentas quedan exceptuadas (AUH, jubilaciones mínimas, programas sociales). Cómo se controlará que las entidades no apliquen tasas abusivas. Qué mecanismos tendrá el usuario para revocar o denunciar un débito indebido.

El debate está abierto: mientras el sistema financiero celebra el regreso de una herramienta clave para asegurar el cobro de préstamos, especialistas y exfuncionarios temen que la reactivación sin controles suficientes deje nuevamente expuestos a quienes menos margen tienen para defenderse.