Las tarjetas de crédito son uno de los productos financieros más populares del mundo, permitiendo a los usuarios realizar compras de forma fácil y rápida. Muchas personas creen que son una fuente de problemas financieros, pero la verdad es que, si se utilizan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser un gran aliado en nuestras finanzas personales.

En primer lugar, nos permiten tener una mayor flexibilidad financiera. Al usarlas, no es necesario tener todo el dinero en efectivo para hacer una compra. En su lugar, podemos financiarla y pagarla en cuotas, lo que nos da la oportunidad de manejar mejor nuestro flujo de efectivo. Teniendo en cuenta la inflación, simplemente por usarla, ¡ya estamos reduciendo nuestro costo de lo que compramos! (si son cuotas sin interés).

Además, muchas tarjetas de crédito ofrecen beneficios y recompensas, como puntos canjeables por viajes, descuentos en compras y cashback. Si se utilizan de manera inteligente, estas recompensas pueden sumar una cantidad significativa de dinero en efectivo o en especie a lo largo del tiempo.

Es importante destacar que, para aprovechar al máximo los beneficios de las tarjetas de crédito, es fundamental usarlas de manera responsable. Si bien la facilidad de uso es de sus mayores atractivos, también es su mayor peligro. Las personas pueden caer en la tentación de comprar más de lo que pueden pagar, lo que puede llevar a una deuda inmanejable.

Las tarjetas de crédito también pueden ser costosas debido a las altas tasas de interés y las tarifas asociadas. Si no se paga el saldo completo cada mes, el interés acumulado puede hacer que la deuda crezca rápidamente.

Otra desventaja de las tarjetas de crédito es que pueden afectar negativamente la puntuación de crédito. Si se utiliza demasiado crédito o se realiza pagos atrasados, la puntuación de crédito puede disminuir, lo que puede dificultar la obtención de préstamos en el futuro.

Además, pueden fomentar un estilo de vida basado en el consumo excesivo, lo que puede ser perjudicial para la salud financiera a largo plazo. Las personas pueden sentir la necesidad de comprar cosas que no necesitan o no pueden permitirse, lo que puede llevar a problemas financieros graves.

Para evitar todos estos problemas y aprovechar al máximo sus beneficios podemos seguir estas recomendaciones:

Investigar la mejor tarjeta para vos: tenemos que tener en cuenta los beneficios que tienen, límites, intereses y otras cualidades que pueda ofrecer cada banco. Aprovechar la inflación: todo lo que podamos comprar en cuotas sin interés nos va a resultar convenient, de ya que todos los meses terminamos pagando la misma cantidad de pesos, pero con un valor menor. Tener límites de gastos establecidos para respetar nuestro presupuesto personal Siempre pagar a tiempo para evitar costos innecesarios por endeudamiento Control de gastos: solo usarla para comprar cosas que sabemos que podemos pagar antes del vencimiento de la tarjeta. ¡Hay que estar extra atento al día de cierre y vencimiento!

Como adicional, les quiero dejar un ejemplo de una situación de la que nos podemos beneficiar por usar la tarjeta de crédito: 

Imaginemos que sabemos que este mes en comida, colegio y salidas vamos a gastar $100.000 pesos y ya tenemos la plata en la mano. Lo que podemos hacer es pagar todos esos gastos con la tarjeta de crédito mientras que invertimos esos pesos en un Fondo Común de Inversión Money Market para que cuando llegue el momento de pagar la tarjeta, podamos rescatar el dinero del fondo, pagar la tarjeta y quedarnos con la diferencia que ganamos por haber invertido el dinero.

Por último, un dato más técnico es saber si conviene comprar con cuotas con interés. Acá tenemos que tener en cuenta varios factores, pero si utilizamos una inflación promedio mensual del 6%, el interés que paguemos de cuota tiene que ser menor a este número para que tenga sentido pagar en cuotas.

Esto lo vamos a saber en el detalle de la compra o banco viendo el dato del costo financiero total o CFT. Este número lo podemos aplicar en la siguiente fórmula para que nos de el CFT mensual.

CFT Mensual = (1+CFT)^(1/12) – 1

Si el CFT mensual es menor a la inflación, podemos decir que es conveniente pagar en cuotas, de lo contrario, es mejor pagar al contado.

En conclusión, las tarjetas de crédito pueden ser un enemigo para nuestra economía personal si se utilizan de manera irresponsable o en exceso. Pero si las usamos de manera inteligente, estas ofrecen flexibilidad financiera, recompensas y beneficios, y una forma segura y conveniente de hacer compras en línea. Puede ser un gran aliado para mejorar tus finanzas personales.

 

 

*Team Leader de External Assett Managers & Relaciones Comerciales de PPI