Durante muchos años, para constituir un plazo fijo era necesario ser cliente de una entidad bancaria y, en muchos casos, acercarse personalmente con dinero en efectivo. Esto no solo implicaba trámites engorrosos, sino también riesgos innecesarios al trasladar grandes sumas.

Sin embargo, el panorama cambió de forma radical. Una normativa del Banco Central de la República Argentina (BCRA) indica que cualquier ahorrista puede invertir en un banco distinto al propio sin abrir una cuenta nueva y sin mover billetes. Así nació el Plazo Fijo Digital, una herramienta que amplió el acceso y fomentó la competencia entre entidades.

Qué es el Plazo Fijo Digital y por qué democratiza el ahorro

El Plazo Fijo Digital, también conocido como "plazo fijo para no clientes", permite que una persona pueda "saltar" de un banco a otro buscando la mejor tasa de interés.

El objetivo es claro: que las entidades financieras compitan ofreciendo mejores rendimientos y que el depositante se beneficie con más rentabilidad, todo desde el home banking.

Esta operatoria se apoya en dos pilares tecnológicos impulsados por el BCRA:

CBU o Alias, que identifica la cuenta de origen del dinero

DEBIN (Débito Inmediato), que permite debitar fondos de forma instantánea con autorización del usuario

Cómo funciona el salto de banco a banco para invertir

El proceso es simple, digital y no tiene costos extra. Se divide en dos pasos:

1. Elegir el banco de destino

El ahorrista debe ingresar al sitio o app del banco donde quiere invertir y buscar la opción "Plazo Fijo Online para no clientes". Allí podrá:

Comparar tasas

Simular monto y plazo (mínimo habitual: 30 días)

Ingresar CUIT/CUIL y la CBU/Alias de su cuenta de origen

Confirmar la solicitud

En ese momento, todavía no se debita el dinero.

2. Aprobar el DEBIN en el banco de origen

Luego, el usuario debe entrar al home banking de su banco habitual y buscar la sección "DEBIN / Solicitudes pendientes".

Allí aparecerá la orden generada por el banco de destino. Con un clic, podrá aceptarla o rechazarla. Si la acepta, el débito es inmediato.

Qué pasa al vencimiento del plazo fijo

Una vez cumplido el plazo, el BCRA estableció que el banco donde se constituyó el depósito debe transferir automáticamente el capital más los intereses a la cuenta original del ahorrista, sin demoras ni trámites.

Cuánto pagan hoy los plazos fijos a 30 días

La competencia generó una amplia dispersión de tasas. Actualmente, las Tasas Nominales Anuales (TNA) se ubican en un rango aproximado de 23% a más de 33%.

Bancos tradicionales (tasas medias o bajas)

Nación: 26%

Macro: 27%

Galicia: 24%

Santander: 24%

Provincia: 25%

BBVA: 23%

Ciudad: 23%

Bancos digitales o regionales (tasas más agresivas)

Banco CMF: 32,5%

Banco de Comercio: 33,5%

Banco VOII: 33,5%

Banco BICA: 33%

Banco Mariva: 33,25%

Plazo fijo: más noticias

La recomendación del BCRA: comparar e invertir con seguridad

El Banco Central insiste en tres claves:

Comparar tasas en su sitio oficial

Prestar atención a la TNA y la TEA

Recordar que los depósitos cuentan con garantía del sistema (SEGEDE)

El plazo fijo digital se consolida así como una alternativa segura, competitiva y accesible para cualquier pequeño inversor.