En un contexto de mayor fiscalización sobre los movimientos de dinero, la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los umbrales a partir de los cuales las entidades financieras y billeteras virtuales deben informar sobre las operaciones de sus clientes.

Los nuevos montos comenzaron a regir desde el 1° de junio de 2025, conforme a la Resolución General 5512/2024, y responden a una actualización semestral automática ajustada por el Índice de Precios al Consumidor (IPC), elaborado por el INDEC.

Transferencias bancarias: cuánto dinero podés mover sin ser reportado

Uno de los cambios más significativos alcanza a las transferencias o acreditaciones, tanto en cuentas bancarias como en billeteras digitales. Desde junio, ARCA recibe información cuando las operaciones superan estos montos:

• $50.000.000 para personas físicas
• $30.000.000 para personas jurídicas

En 2024, el umbral para personas físicas era de apenas $2.000.000, lo que marca un salto significativo.

Nuevos límites para billeteras virtuales, extracciones y compras

Además de las transferencias, ARCA ajustó los montos de control en otras operaciones financieras clave. Los nuevos valores son:

Extracciones en efectivo

• $10.000.000 para personas físicas y jurídicas
• Anteriormente, se informaban desde cualquier monto

Saldos bancarios al último día del mes

• $50.000.000 para personas físicas
• $30.000.000 para personas jurídicas
• Antes, el umbral era de $1.000.000

Plazos fijos

• $100.000.000 para personas físicas
• $30.000.000 para personas jurídicas

Tenencias en sociedades de bolsa

• $100.000.000 para personas físicas
• $30.000.000 para personas jurídicas

Compras como consumidor final

• Hasta $10.000.000 sin obligación de informar
• Antes, se informaban desde $250.000 en efectivo o $400.000 con otros medios de pago

Pagos

• $50.000.000 para personas físicas
• $30.000.000 para personas jurídicas

Qué pasa si superás los límites

Cuando una operación supera los montos establecidos, la entidad financiera puede retener el dinero de forma preventiva y solicitar documentación que justifique el origen de los fondos.

En la mayoría de los casos, con presentar los papeles correspondientes, la operación se libera sin mayores demoras. Pero si no hay respaldo, ARCA puede iniciar auditorías, imponer sanciones o derivar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Documentos válidos para justificar una operación:

• Recibos de sueldo o facturación de monotributistas o responsables inscriptos
• Declaraciones juradas presentadas ante la ex AFIP
• Contratos de compraventa (autos, inmuebles u otros bienes)
• Extractos bancarios que muestren la habitualidad de las operaciones

Cuáles son los errores que activan alertas en ARCA

Para evitar inspecciones innecesarias o bloqueos de cuentas, los especialistas recomiendan prestar atención a las siguientes prácticas que pueden ser interpretadas como movimientos sospechosos:

• Ignorar los pedidos del banco o fintech: no responder puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS)
• No contar con documentación del origen del dinero: cualquier monto debe tener respaldo formal
• Dividir una transferencia grande en varias más pequeñas: esta maniobra es conocida como “fraccionamiento” y genera alertas
• Superar los límites operativos sin justificación: aunque los bancos ampliaron topes, ARCA sigue observando operaciones por encima del promedio