El regreso de los créditos hipotecarios reactivó el interés de miles de familias que buscan acceder a una vivienda propia. Sin embargo, además del ahorro inicial, uno de los principales desafíos sigue siendo cumplir con los ingresos mínimos exigidos por los bancos para obtener financiamiento.

Según simulaciones realizadas sobre las líneas hipotecarias del Banco Nación, el monto de ingresos requerido varía según el plazo elegido y si el solicitante cobra o no su sueldo en la entidad.

Cuánto financia el Banco Nación

Para una propiedad valuada en USD 100.000, el banco financia hasta el 75% del valor de compra. Esto significa que el crédito máximo sería de aproximadamente $112,8 millones, mientras que el comprador debe aportar el 25% restante, equivalente a $37,6 millones, como ahorro previo.

Además, la entidad exige que la cuota mensual no supere el 25% de los ingresos netos del grupo familiar.

Si el sueldo se acredita en el Banco Nación

Los clientes que cobran sus haberes en la entidad acceden a condiciones más favorables.

• Plazo de 20 años: cuota inicial de $972.578 e ingreso familiar mínimo de $3.890.313.
• Plazo de 30 años: cuota inicial de $860.051 e ingreso familiar mínimo de $3.440.202.

En ambos casos, el titular del préstamo debe demostrar ingresos equivalentes, al menos, al 50% del total exigido.

Qué cambia para quienes no cobran en el banco

Las condiciones son más exigentes para quienes no acreditan sus haberes en el Banco Nación.

• Plazo de 20 años: cuota de $1.242.851 e ingreso familiar requerido de $4.971.404.
• Plazo de 30 años: cuota de $1.161.046 e ingreso familiar de $4.644.186.

De esta manera, el acceso al crédito depende de una combinación de factores: nivel de ingresos, plazo elegido, relación con el banco y capacidad de reunir el ahorro inicial. En el escenario más favorable, una familia necesita demostrar ingresos superiores a los $3,4 millones mensuales para financiar una vivienda de USD 100.000.