¿Cuánto hay que invertir por mes para jubilarse con USD 500.000?
Alcanzar los 500.000 dólares para complementar la jubilación es una meta lejana, pero distintas simulaciones muestran cuál es el monto mensual si se comienza a invertir desde edades tempranas
Los cálculos difundidos por especialistas y plataformas de inversión parten de diferentes escenarios de rentabilidad anual en dólares y tienen un objetivo común: acumular medio millón de dólares a los 65 años. Aunque se trata de proyecciones teóricas que no garantizan resultados, permiten dimensionar la importancia de empezar cuanto antes.
El factor que más influye: cuándo se empieza
Uno de los principales aprendizajes que dejan estas simulaciones es que la edad de inicio tiene un impacto mucho mayor que el monto invertido en los primeros años.
Cuanto más tiempo permanece invertido el dinero, más oportunidades tiene de generar rendimientos que, a su vez, producen nuevas ganancias. Este mecanismo, conocido como interés compuesto, es el motor que impulsa el crecimiento del capital a largo plazo.
Por esa razón, una persona que comienza a ahorrar e invertir a los 20 años necesita realizar aportes mucho menores que alguien que decide hacerlo recién a los 50.
El escenario con una rentabilidad anual del 9%
Una de las simulaciones difundidas por especialistas del mercado toma como referencia una rentabilidad promedio del 9% anual en dólares, basada en el comportamiento histórico del índice S&P 500, que agrupa a las principales empresas que cotizan en Estados Unidos.
Según este escenario, para alcanzar USD 500.000 a los 65 años habría que invertir aproximadamente:
- A los 20 años: USD 79 por mes.
- A los 25 años: USD 123 por mes.
- A los 30 años: USD 191 por mes.
- A los 35 años: USD 301 por mes.
- A los 40 años: USD 482 por mes.
- A los 45 años: USD 794 por mes.
- A los 50 años: USD 1.378 por mes.
- A los 55 años: USD 2.653 por mes.
La diferencia entre comenzar a los 20 o a los 50 años es contundente: el aporte mensual requerido se multiplica más de 17 veces.
La simulación con una tasa del 7%
Otro ejercicio financiero utiliza una rentabilidad anual del 7% en dólares, una hipótesis más conservadora.
En este caso, los aportes necesarios para llegar a los USD 500.000 a los 65 años son mayores:
- Desde el nacimiento: USD 35 por mes.
- A los 10 años: USD 70 por mes.
- A los 20 años: USD 150 por mes.
- A los 30 años: USD 315 por mes.
- A los 40 años: USD 655 por mes.
- A los 50 años: USD 1.565 por mes.
- A los 60 años: USD 7.360 por mes.
La tabla muestra cómo el esfuerzo financiero aumenta de manera acelerada a medida que se reduce el plazo disponible para invertir.
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto es uno de los conceptos más importantes de las finanzas personales.
A diferencia del interés simple, donde las ganancias se calculan únicamente sobre el capital inicial, en el interés compuesto los rendimientos obtenidos se reinvierten y comienzan a generar nuevos rendimientos.
En otras palabras, el dinero produce ganancias y esas ganancias también empiezan a trabajar.
Este efecto se vuelve especialmente poderoso cuando se sostiene durante décadas, razón por la cual los primeros años de inversión suelen ser los más valiosos para la construcción de patrimonio.
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