En un contexto en el que el endeudamiento de las familias continúa siendo una preocupación creciente, el Banco Nación puso en marcha un esquema especial para clientes con atrasos en sus pagos. La iniciativa busca brindar una salida a quienes atraviesan dificultades financieras, especialmente jubilados y pensionados, mediante opciones de refinanciación que permiten reorganizar las deudas y recuperar capacidad de pago.

El programa, denominado "Regularización de Clientes en Situación de Morosidad", contempla herramientas para reestructurar compromisos impagos y evitar que la situación crediticia continúe deteriorándose.

Quiénes pueden acceder al programa

La propuesta está dirigida a distintos segmentos de clientes que mantienen deudas vencidas. Entre ellos se encuentran los jubilados, pensionados y trabajadores que perciben sus ingresos a través del Banco Nación.

También pueden solicitar la refinanciación los trabajadores autónomos, monotributistas y personas que no cobran haberes en la entidad. Asimismo, el programa contempla determinados casos de deudores vinculados a microemprendimientos o microempresas cuando las obligaciones correspondan a cartera de consumo.

La evaluación de cada caso se realiza de manera individual, teniendo en cuenta la situación financiera del solicitante y las características de las deudas que busca regularizar.

Cómo funciona la refinanciación

Uno de los aspectos más destacados del programa es que permite refinanciar deudas en pesos o en UVA, la unidad de valor que se actualiza según el índice CER y acompaña la evolución de los precios.

El préstamo destinado a la regularización puede otorgarse con un plazo de hasta 120 meses, es decir, 10 años, mediante el sistema francés de amortización, que establece cuotas mensuales constantes.

De esta manera, los clientes pueden transformar varias obligaciones vencidas en un único compromiso de pago mensual, generalmente más manejable que la suma de las cuotas originales.

Tasas preferenciales para jubilados

El Banco Nación estableció condiciones diferenciadas según el perfil de cada cliente.

Los jubilados, pensionados y trabajadores que perciben sus haberes a través de la entidad podrán acceder a una tasa nominal anual fija del 12%, considerablemente inferior a la ofrecida para otros segmentos.

Por su parte, quienes no cobran ingresos mediante el banco tendrán una tasa nominal anual fija del 14%.

La entidad aclaró que para conservar el beneficio de la tasa preferencial será necesario mantener el cobro de haberes en el Banco Nación durante toda la vigencia del financiamiento.

Una protección extra para quienes cobran en el banco

Los clientes que ya perciben sus ingresos en la entidad cuentan además con una opción adicional para evitar que las cuotas crezcan por encima de su capacidad económica.

A través de una cobertura específica, podrán establecer un tope vinculado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Esto significa que, si una cuota ajustada por UVA aumenta por encima de la evolución de los salarios, se aplicará el límite correspondiente al CVS, reduciendo el impacto sobre el presupuesto familiar.

Otras alternativas para ordenar deudas

El programa se complementa con otras herramientas que el Banco Nación ya había lanzado para ayudar a personas con dificultades de pago.

Una de ellas es la consolidación de deudas, que permite reunir obligaciones tomadas tanto en el Banco Nación como en otras entidades financieras en un único préstamo. Esta opción ofrece montos de hasta $100 millones, plazos de hasta 72 meses y una tasa nominal anual del 65%.

Otra alternativa está destinada a quienes registran atrasos en tarjetas de crédito emitidas por el banco. En esos casos, es posible refinanciar saldos de hasta $10 millones con plazos de hasta 60 meses y una tasa nominal anual del 35%. Para clientes con más de 90 días de mora, existen opciones especiales sujetas a evaluación crediticia.