El aumento sostenido de la mora en Argentina encendió nuevas alertas sobre la situación financiera de hogares y empresas. En un contexto de mayores dificultades para cumplir con préstamos, tarjetas y servicios, el perfil crediticio pasó a convertirse en una herramienta clave para acceder al financiamiento y obtener mejores condiciones en bancos y comercios.

Hoy, una familia promedio destina el 33% de sus ingresos solo a cancelar saldos de préstamos y billeteras virtuales, y la irregularidad en los pagos alcanza el 21,4%.  

En préstamos personales, la mora escaló a 11% y, en tarjetas de crédito, los atrasos se multiplicaron por seis en comparación al año pasado, con un 8,4%. 

Qué es el perfil crediticio

El perfil crediticio funciona como un historial financiero que refleja cómo una persona o empresa administra sus obligaciones económicas. Allí quedan registrados pagos de préstamos, tarjetas de crédito, servicios, cheques rechazados y atrasos, entre otros datos que son evaluados por entidades financieras antes de aprobar créditos o definir límites de consumo.

Además de determinar si alguien puede acceder a un préstamo, este informe también influye en las tasas de interés, los montos disponibles y hasta en contratos de alquiler, donde cada vez más propietarios solicitan antecedentes financieros antes de firmar.

Cómo consultar el estado crediticio

En Argentina existen herramientas gratuitas para conocer la situación financiera personal. La principal es la Central de Deudores del Banco Central, donde cualquier usuario puede consultar con su CUIT o CUIL el estado de sus deudas de los últimos 24 meses.

El sistema clasifica a cada persona en una escala del 1 al 6, según el nivel de cumplimiento. Mientras la categoría 1 corresponde a usuarios al día, las categorías más altas indican problemas crecientes de pago o deudas consideradas irrecuperables.

También pueden solicitarse informes en bases privadas como Veraz o Nosis, que incluyen datos más amplios sobre consultas, financiamiento comercial y comportamiento de pago.

Cómo mejorar la calificación

Especialistas recomiendan mantener pagos al día, evitar solicitar múltiples créditos al mismo tiempo y controlar periódicamente los informes financieros para detectar errores. En un escenario donde la mora continúa en ascenso, conservar un buen perfil crediticio puede marcar la diferencia entre acceder o no a financiamiento en condiciones favorables.