Los plazos fijos en dólares continúan siendo una alternativa elegida por los ahorristas que buscan mantener sus fondos en moneda estadounidense y obtener un pequeño rendimiento. En agosto de 2026, las entidades ofrecen diferentes tasas para las colocaciones, con mejores condiciones en algunos casos para las operaciones realizadas de manera online.

La principal ventaja de esta alternativa es su sencillez: el ahorrista deposita sus dólares durante un período determinado y, al vencimiento, recupera el capital junto con los intereses generados.

Cuánto paga cada banco por un plazo fijo en dólares

Las tasas informadas para colocaciones a 30 días muestran diferencias importantes entre las entidades.

Entre las principales opciones aparecen:

• Banco Nación: 1,60% TNA.
• Banco Macro: 1,50%.
• Banco Provincia: 1,25%.
• Banco Galicia: 1,25%.
• Banco Hipotecario: 1,25%.
• BBVA Argentina: 1%.
• Banco Ciudad: 0,10%.
• Santander Argentina: 0,05%.
• ICBC Argentina: 0,05%.
• Banco Credicoop: 0,05%.

Con estos valores, el Banco Nación aparece como la alternativa con mayor TNA dentro de la comparación, seguido por Banco Macro.

Cuánto gano si invierto US$1.000 por mes

Para calcular el resultado, se puede tomar como referencia la TNA de 1,60% y suponer que el ahorrista deposita US$1.000 cada mes, reinvirtiendo los intereses y manteniendo las colocaciones durante un año.

En ese escenario, al cabo de 12 meses habrá aportado:

US$1.000 x 12 = US$12.000

Si cada aporte se reinvierte mensualmente a una tasa equivalente aproximada al 1,60% anual, el capital acumulado al finalizar el período sería de alrededor de US$12.088.

Por lo tanto, la ganancia estimada sería de aproximadamente:

US$88 de intereses en un año.

El resultado es orientativo y supone que la tasa permanece sin cambios durante los 12 meses y que los intereses se reinvierten. En la práctica, las tasas pueden modificarse y cada renovación puede ofrecer una TNA diferente.

Qué pasa si se mantiene el dinero durante más tiempo

El atractivo de la estrategia aumenta cuando se extiende el período de ahorro. Si el ahorrista mantiene el hábito de colocar US$1.000 todos los meses, el capital aportado crece de manera sostenida y los intereses comienzan a generar nuevos intereses mediante la reinversión.

Sin embargo, con tasas en dólares relativamente bajas, el objetivo principal del plazo fijo no suele ser obtener una gran rentabilidad, sino preservar los dólares y sumar un rendimiento adicional con un nivel de riesgo acotado.

Por eso, antes de elegir una entidad conviene comparar la TNA vigente, el plazo mínimo requerido, las condiciones para constituir el depósito y si la operación puede realizarse directamente desde el home banking o la aplicación.

Una diferencia importante frente al plazo fijo en pesos

El plazo fijo en dólares tiene una característica central: el rendimiento se obtiene en la misma moneda en la que se realizó la inversión. De esta manera, quien ya posee dólares no necesita venderlos para colocarlos.

La contrapartida es que las tasas suelen ser considerablemente menores que las de las colocaciones en pesos. Por eso, la conveniencia depende del objetivo de cada ahorrista, del horizonte de inversión y de la evolución esperada del tipo de cambio.

En el caso de una estrategia de US$1.000 mensuales, el resultado más importante se encuentra en la acumulación del capital: después de un año se habrán reunido US$12.000 aportados, más unos US$88 de intereses estimados bajo el supuesto utilizado.

Importante: el cálculo de US$12.088 supone una TNA constante del 1,60% durante todo el año y reinversión mensual. No representa una tasa garantizada para los próximos 12 meses.