La tarjeta de crédito es una herramienta financiera útil si se administra con responsabilidad. Permite financiar consumos cuando el sueldo no alcanza o acceder a cuotas sin interés. Sin embargo, si no se paga el resumen a tiempo, las consecuencias pueden ser serias.

Las entidades bancarias fijan dos fechas clave: la de corte y la de vencimiento. Si no se abona el total del resumen antes de la fecha límite, el banco comienza a aplicar intereses elevados, lo que incrementa rápidamente la deuda.

 

 

¿Qué ocurre cuando no se paga el resumen?

Cuando no se abona el total de tu tarjeta de crédito, el banco cobra intereses compensatorios y punitorios. Además, pueden sumarse cargos por mora y comisiones. Con los últimos cambios normativos, la situación se agravó: el Banco Central fijó una tasa de refinanciación del 140,86% nominal anual, lo que hace más difícil ponerse al día si se arrastra deuda.

También se eliminaron los topes a los intereses punitorios y las comisiones que los bancos pueden aplicar, lo cual aumenta el riesgo financiero para quienes no logran pagar.

 

Los intereses no son la única consecuencia

Las represalias de no pagar a tiempo pueden ir desde:

• Intereses acumulados: de pagar solo el mínimo, los intereses aumentan el saldo mes a mes.
• Informe negativo en el Veraz: La mora se reporta y tu historial crediticio se ve afectado. Esto puede dificultar futuros préstamos o créditos.
• Bloqueo de la tarjeta: Si no regularizás la situación, la entidad emisora puede inhabilitar el uso de la tarjeta.
• Embargo: En casos extremos, si la deuda persiste y no hay acuerdo, el banco puede iniciar acciones judiciales que terminen en el embargo de bienes.

Hacer el pago mínimo evita que la tarjeta quede bloqueada, pero no resuelve el problema. La deuda se financia con tasas muy altas y el monto final incluye intereses, impuestos y comisiones. A largo plazo, esto puede generar un ciclo de deuda muy difícil de cortar.

 

Qué dice la ley al respecto

La ley 25.065 establece que los intereses compensatorios no pueden superar en más del 25% a la tasa que el banco aplica para préstamos personales. Sin embargo, con las últimas modificaciones, el costo del financiamiento con tarjeta se disparó, y la falta de regulación estricta deja al usuario más expuesto.

La tarjeta de crédito puede ser una aliada en la economía personal si se usa con planificación. Conocer la fecha de vencimiento y evitar el pago parcial o mínimo es clave para no caer en el sobreendeudamiento. De lo contrario, el resultado puede ser una mala calificación en veraz o incluso un embargo judicial.