Con el comienzo de 2026, muchos ahorristas vuelven a hacerse la misma pregunta: qué hacer con los pesos disponibles para que no pierdan valor. En ese escenario, el plazo fijo tradicional continúa siendo una de las alternativas más utilizadas por su bajo riesgo y su rendimiento conocido de antemano.

Sin embargo, ya no solo importa en qué banco invertir, sino también desde dónde se hace la operación. Constituir un plazo fijo en una sucursal o hacerlo por home banking puede generar diferencias concretas en la ganancia final, incluso en colocaciones a corto plazo.

Por qué cambia la tasa según el canal

Los bancos suelen ofrecer mejores tasas a quienes operan de forma digital. El motivo es simple: las operaciones online reducen costos administrativos, evitan atención presencial y agilizan los procesos internos.

Por esa razón, muchas entidades premian el uso del home banking con algunos puntos extra en la Tasa Nominal Anual (TNA), lo que termina impactando directamente en el rendimiento del depósito.

Cuánto se gana con $1.000.000 en cada modalidad

Para entender la diferencia real, se puede analizar una inversión típica a 30 días.

Plazo fijo en sucursal

Con una TNA promedio del 20,50%, una inversión de $1.000.000 genera:

• Intereses: $16.849

• Monto total al vencimiento: $1.016.849

Plazo fijo por home banking

En el canal digital, con una TNA cercana al 23,50%, el mismo depósito obtiene:

• Intereses: $19.315

• Monto total al vencimiento: $1.019.315

Diferencia a favor del canal online

• Ganancia adicional: $2.466 en solo 30 días

Aunque el monto pueda parecer moderado, la brecha se vuelve relevante cuando:

• se renueva el plazo fijo todos los meses,

• se invierte durante varios meses seguidos, o

• se utilizan capitales mayores.

En un año de renovaciones consecutivas, esa diferencia puede transformarse en decenas de miles de pesos extra, sin asumir mayor riesgo.