El plazo fijo en pesos sigue siendo una de las opciones más elegidas por los ahorristas conservadores en la Argentina. Sin embargo, antes de invertir, no solo es clave comparar qué banco paga la mejor tasa, sino también evaluar si el rendimiento real compensa la inflación, la evolución del dólar y el nivel de cobertura del sistema financiero.

A continuación, el ranking actualizado de tasas de plazo fijo a 30 días para $100.000, seguido por un análisis de los riesgos principales que enfrenta el ahorrista.

Qué tasa paga cada banco por un plazo fijo a 30 días

Bancos con mayor volumen de depósitos

Entre las entidades líderes del sistema financiero, las tasas nominales anuales (TNA) para clientes se ubican en un rango más bajo que el de bancos medianos y digitales:

• Banco Nación: 23,5%

• Banco Macro: 23,5%

• ICBC Argentina: 23,5%

• Banco Credicoop: 23% (también para no clientes)

• Banco Provincia de Buenos Aires: 22%

• Banco Santander Argentina: 21%

• Banco Galicia: 21%

• BBVA Argentina: 21%

• Banco Ciudad: 20,5%

Estas entidades priorizan volumen y estabilidad, por lo que suelen ofrecer tasas más moderadas frente a bancos más pequeños.

Bancos que ofrecen plazo fijo online para no clientes

Las mejores tasas del mercado aparecen en bancos medianos y compañías financieras que permiten constituir plazos fijos sin ser cliente:

• Banco BICA: 28%

• Banco CMF: 28%

• Banco Meridian: 28%

• Banco VOII: 28%

• Crédito Regional Compañía Financiera: 28% para clientes y 28,5% para no clientes

• Banco Provincia de Córdoba: 27%

• Banco Mariva: 27%

• REBA Compañía Financiera: 27%

• Bibank: 26%

• Banco de Comercio: 25%

• Banco de Corrientes: 25,5%

• Banco Dino: 24%

• Banco Hipotecario: 24,5% para clientes y hasta 27% para no clientes

• Banco Julio: 24,5%

• Banco Comafi: 23%

• Banco del Chubut: 23,5%

• Banco Masventas: 22%

• Banco de Formosa: 21%

• Banco Provincia de Tierra del Fuego: 25% para clientes y 21% para no clientes

Este segmento concentra las tasas más competitivas, aunque con mayor necesidad de análisis de riesgo.

Qué riesgos tiene invertir en plazo fijo: los tres factores clave

El simulador de plazo fijo permite estimar la ganancia nominal, pero no garantiza que el rendimiento sea real. Antes de invertir, el ahorrista debe evaluar tres variables fundamentales.

1. Inflación

La inflación es el principal enemigo del plazo fijo en pesos.

• Gana si la tasa de interés supera la inflación del período.

  • Ejemplo: tasa mensual de 2,5% vs inflación de 2,3%.

• Pierde si la inflación es mayor que la tasa.

  • Ejemplo: tasa de 2% vs inflación de 2,3%.

Si la inflación supera el rendimiento, el capital pierde poder adquisitivo aun cuando haya ganancia nominal.

2. Evolución del dólar

En una economía bimonetaria como la argentina, el rendimiento también debe medirse en dólares.

• Pierde en moneda dura si el dólar sube más que el plazo fijo.

• Gana en moneda dura si el dólar aumenta menos que la tasa obtenida.

Aunque el capital crezca en pesos, el resultado puede ser negativo al convertirlo a dólares.

3. Garantía de los depósitos

Los plazos fijos están cubiertos por el Seguro de Garantía de los Depósitos (Sedesa), creado por la Ley N° 24.485.

• La garantía alcanza a plazo fijo, caja de ahorro y cuenta corriente.

• La cobertura es de hasta $25.000.000 por persona y por banco.

• Aplica únicamente a entidades que participan del sistema de garantía.

Superar ese monto implica asumir riesgo crediticio adicional.

Plazo fijo: ¿conviene hoy?

El plazo fijo sigue siendo una herramienta válida para perfiles conservadores, pero no es una inversión libre de riesgo real. La clave está en:

• Comparar tasas entre bancos.

• Evaluar inflación y dólar.

• Diversificar montos para no superar el límite garantizado.

En un contexto de alta volatilidad, la tasa más alta no siempre es la mejor decisión si no se analiza el escenario completo.