La decisión del Banco Central de no fijar una tasa mínima para los depósitos a plazo fijo llevó a las entidades financieras a competir más agresivamente para captar los depósitos de los ahorristas.

En el gobierno anterior, durante la presidencia de Alberto Fernández y la gestión de su ministro de Economía, Sergio Massa, el BCRA imponía una tasa mínima para competir con una creciente inflación.

Pero ahora con un menor avance de los precios minoristas y un dólar planchado, la administración del presidente Javier Milei y su titular en Economía, Luis Caputo, ha liberado a los bancos de esa obligación.

Los que en principio pareció una ventaja para los bancos, luego se convirtió en una oportunidad para los ahorristas que pueden hacer su plazo fijo en cualquier banco y, por ende, elegir la tasa de interés más alta.

Cómo los ahorristas pueden elegir la mejor tasa de plazo fijo del mercado

El Banco Central publica todos los días las tasas de interes de entidades financieras, agrupadas por bancos con mayor volumen de depósitos y el resto, incluyendo a algunas billeteras virtuales.

De este modo, el ahorrista puede elegir el rendimiento más alto entre los disponibles y hacer el plazo fijo en la entidad que desee, ya que la legislación permite hacerlo en cualquier bancos sin ser cliente.

Qué banco paga más por plazo fijo hoy

Interés y monto final con 100.000 pesos por el canal web (estimado)

Pero, cómo puedo hacer un plazo fijo sin ser cliente

La normativa actual permite a los ahoristas hacer este tipo de inversión en cualquier entidad financiera, aunque no se la que utiliza diariamente para sus operaciones.

Le diferencia de tasa de interés entre los bancos hace que esta opción hoy cobre más relevancia, ya que cambia sustancialmente la ganancia que se puede obtener.

Es importante saber que este trámite es 100% gratuito. Los bancos no pueden cobrarte comisiones ni poner topes de montos para esta modalidad.

1. Elegí el banco: Entrá a la web o app de la entidad que tenga la tasa más alta (revisá nuestro ranking abajo).

2. Cargá tus datos: Te van a pedir tu CUIT/CUIL y el CBU o Alias de la cuenta donde tenés la plata actualmente.

3. Definí la inversión: Indicá el monto y el plazo (mínimo 30 días). También te pedirán un mail de contacto.

4. Autorizá el DEBIN: Entrá a tu homebanking habitual. Te aparecerá un aviso para autorizar la operación (orden de débito). Al aceptarlo, el dinero viaja al nuevo banco.

5. Cobro automático: El día del vencimiento, el banco donde hiciste el plazo fijo te transfiere el capital más los intereses directamente a tu cuenta original. La acreditación es inmediata.

Y qué pasa a la hora de la renovación

Muchos ahorristas también se preguntan si conviene poner el plazo fijo en piloto automático a la hora de la renovación o si es mejor hacerla manualmente al final de cada inversión.

Es más cómodo dejar que el dinero "trabaje solo", pero el costo de hacerlo es la pérdidas de ese plus que podés tener eligiendo cada mes la tasa más alta.

Qué pasa cuando dejás la renovación automática:

1. Te perdés las subas de tasas: Si tenés la renovación automática, el banco suele renovarte con la "tasa vieja" o la más baja de su pizarra, perdiéndote el nuevo beneficio.

2. Quedás atrapado en tasas bajas: Los bancos "grandes" suelen tener tasas más bajas porque no necesitan captar pesos. Al desactivar la opción automática, recuperás tu libertad para mover la plata a entidades que hoy pagan mucho más.

3. Perdés la oportunidad del Plazo Fijo Web: La mejor tasa casi nunca está en tu propio banco. Al vencerse el depósito y recibir el dinero en tu cuenta, podés usar el sistema de "No Clientes" para llevar tus pesos a la entidad que lidere el ranking ese día.

Un plus: conocé el consejo de Einstein sobre la "octava maravilla"

"El interés compuesto es la octava maravilla del mundo: quien lo entiende, gana dinero; quien no, lo paga". Esta es una célebre frase atribuida a Albert Einstein que resume uno de los principios más poderosos de las finanzas personales y explica por qué un instrumento tradicional como el plazo fijo puede generar resultados sorprendentes cuando se lo utiliza con constancia y disciplina.

La clave está en reinvestir el capital inicial junto con los intereses obtenidos, en lugar de retirar las ganancias. Ese mecanismo, conocido como interés compuesto, permite que el dinero crezca de manera exponencial a lo largo del tiempo.

Qué son la TNA y TEA

Para entender cómo funciona este proceso, es fundamental distinguir dos conceptos básicos:

• Tasa Nominal Anual (TNA): es la tasa de referencia que informan los bancos. No contempla la reinversión de los intereses.

• Tasa Efectiva Anual (TEA): refleja el rendimiento real cuando los intereses se reinvierten. Es la tasa que muestra el verdadero crecimiento del capital en el tiempo.

Cuando se reinvierten los intereses, la TNA se transforma en una TEA mucho más alta, potenciando el rendimiento final del ahorro.