La Agencia de Recaudación y Control Aduanero mantiene un monitoreo constante sobre los movimientos financieros de personas y empresas, incluyendo operaciones realizadas tanto en bancos como en billeteras virtuales.

Si bien no existe un límite máximo para transferir dinero, sí hay montos a partir de los cuales las entidades deben reportar la información, incluso cuando se trata de transferencias entre cuentas propias.

Cuánto puedo transferir entre cuentas propias sin ser investigado por ARCA

Según los parámetros vigentes en abril de 2026, los bancos y plataformas financieras deben informar a ARCA cuando, en un mismo mes, los movimientos alcanzan:

$50.000.000 para personas físicas$30.000.000 para personas jurídicas

Estos valores contemplan ingresos, egresos y saldos mensuales totales. Es decir, no importa si el dinero se transfiere entre cuentas del mismo titular: igual se computa dentro del total.

En el caso de operaciones en moneda extranjera, se toma la cotización del Banco de la Nación Argentina al cierre del mes. Para criptomonedas, se utiliza el valor informado por cada plataforma.

Qué operaciones están alcanzadas

El control no se limita a transferencias bancarias. También incluye otros movimientos relevantes:

Transferencias y acreditaciones: mismos topes generalesExtracciones en efectivo: hasta $10.000.000Saldos bancarios mensuales: según los límites establecidosBilleteras virtuales: con idénticos parámetros que los bancosPlazos fijos: hasta $100.000.000 (personas físicas) y $30.000.000 (jurídicas)

Un dato clave es que las transferencias entre cuentas propias también cuentan, ya que implican un ingreso en una cuenta y un egreso en otra.

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Qué pasa si superás los límites

Cuando se superan estos montos, las entidades deben reportar automáticamente la información a ARCA. Entre los datos enviados se incluyen:

Información personal del titularCuentas vinculadasDetalle de ingresos y egresosTipo de operaciones realizadasSaldos mensuales

Este procedimiento no implica una sanción directa, pero puede derivar en controles fiscales más exhaustivos o en pedidos de documentación para justificar el origen de los fondos.