Desde junio de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), organismo que reemplazó a la AFIP, fijó nuevos límites para transferencias, consumos y saldos, que los bancos y billeteras virtuales están obligados a reportar automáticamente al superar ciertos montos.

El objetivo es reforzar la transparencia del sistema financiero, prevenir maniobras irregulares y asegurar el cumplimiento tributario.

 

¿Cuánto puedo transferir sin que ARCA me controle?

Los topes se actualizan cada seis meses de acuerdo con la inflación, pero al inicio de 2025 quedaron fijados de la siguiente manera:

• Transferencias o acreditaciones: el umbral en el que se solicitará información será de $ 50.000.000 para personas físicas y de $ 30.000.000 para personas jurídicas. Anteriormente, el límite para personas físicas era de $ 2.000.000.
• Extracciones en efectivo: el umbral se eleva a $ 10.000.000 para personas físicas y jurídicas. Antes se informaba desde cualquier monto.
• Saldos bancarios a último día del mes: se elevan a $50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Previamente, el límite era de $ 1.000.000.
• Plazos fijos: se elevan a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Antes, el límite era de $ 1.000.000.
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: Se elevan a $50 millones para personas físicas y a $30 millones para personas jurídicas.
• Tenencias en sociedades de bolsa: el límite sube a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas.
• Compras de consumidor final: se elevan a $ 10.000.000 para ambos rubros. Anteriormente, se informaban a partir de $ 250.000 en efectivo y $ 400.000 en otros medios. Se podrán hacer compras de hasta $ 10.000.000 sin que nadie requiera información adicional.
• Pagos: el límite aumenta a $ 50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 millones para personas jurídicas.

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¿Qué puede hacer ARCA si se superan los límites?

Si los movimientos detectados generan dudas sobre su origen, el organismo podrá abrir una fiscalización y pedir comprobantes que justifiquen el dinero. Entre ellos:

• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
• Declaraciones juradas de impuestos.
• Facturas de servicios o ventas.
• Comprobantes de transferencias previas.

En caso de no presentar la documentación requerida, ARCA puede aplicar sanciones e incluso disponer el bloqueo temporal de las cuentas.

 

¿Cuántas transferencias puedo recibir por mes sin ser investigado por ARCA?
 

No  hay un número estipulado ya que podés recibir transferencias por un monto total de hasta $50.000.000 en un mes calendario sin ser automáticamente reportado por ARCA, siempre que seas una persona física y no haya otros indicios de movimientos sospechosos o relación comercial habitual. 

Los montos anteriores eran más bajos, pero desde junio de 2025 los límites se ampliaron considerablemente