La mora bancaria de las familias alcanzó niveles récord en la Argentina y empujó al Banco Nación (BNA) a lanzar un paquete de asistencia financiera para clientes endeudados. 

La entidad presentó nuevas líneas para refinanciar tarjetas, consolidar préstamos y reorganizar compromisos financieros, incluso para quienes mantienen deudas con otros bancos y fintech.

El programa aparece en un contexto delicado para el sistema financiero: la morosidad de personas físicas llegó al 11,5% en marzo de 2026, el nivel más alto en más de dos décadas, según datos del Banco Central (BCRA). El incumplimiento en tarjetas de crédito trepó al 11,7% y en préstamos personales alcanzó un récord de 14,2%.

Qué ofrece el Banco Nación para refinanciar deudas

Frente a este escenario, el Banco Nación lanzó un esquema de asistencia que incluye consolidación de deudas, refinanciación de tarjetas y evaluación personalizada de cada cliente.

La entidad busca captar usuarios endeudados con otras entidades y fintech, donde las tasas suelen ser mucho más altas y la mora alcanza niveles cercanos al 30%.

Consolidación de deudas hasta $100 millones

La principal herramienta apunta a clientes que cobran su sueldo en el Banco Nación. Permite unificar deudas mantenidas tanto dentro del banco como en otras entidades financieras.

El objetivo es transformar múltiples vencimientos en una sola cuota mensual, con plazos más extensos y tasa fija.

Condiciones de la línea:

• Monto máximo: hasta $100 millones
• Plazo: hasta 72 meses
• Tasa Nominal Anual (TNA): 65%
• Destinada a clientes con acreditación de haberes

La entidad aclaró que no incluye deudores en clasificación 5, es decir, con atrasos superiores a los 12 meses.

Refinanciación de tarjetas de crédito: hasta 96 meses

El Banco Nación también habilitó un esquema especial para clientes con atrasos en tarjetas de crédito emitidas por la entidad.

Para mora de hasta 90 días:

• Refinanciación de hasta $10 millones
• Plazos de hasta 60 meses
• TNA del 35%
• La tarjeta sigue activa
• Las cuotas comienzan en el siguiente resumen

Además, el banco ajustará temporalmente los límites de compra mientras dure el proceso de regularización.

Para mora superior a 90 días:

La entidad ofrece planes especiales de financiación de hasta 96 meses, sujetos a evaluación crediticia y análisis individual.

Evaluación personalizada: cómo analiza cada caso el Banco Nación

El BNA informó que cada solicitud será revisada por equipos especializados que evaluarán:

• Perfil financiero del cliente
• Nivel de ingresos
• Historial crediticio
• Tipo de deuda
• Capacidad de pago

La entidad aseguró que busca "soluciones sostenibles y previsibles" para evitar que los hogares profundicen su deterioro financiero.

Cómo iniciar el trámite para refinanciar deudas

Los interesados pueden:

• Acercarse a cualquier sucursal del Banco Nación
• Consultar requisitos y condiciones en www.bna.com.ar
• Solicitar asesoramiento personalizado

El banco remarcó que el programa busca acompañar a familias y trabajadores en un contexto de fuerte tensión financiera.

La competencia entre bancos y fintech se recalienta

La decisión del Banco Nación también generó impacto dentro del sistema financiero. La entidad estatal abrió la posibilidad de refinanciar deudas tomadas en otros bancos y plataformas digitales, lo que obliga al resto de las entidades a mejorar condiciones para evitar pérdida de clientes.

Las fintech aparecen entre los segmentos más complicados por la morosidad. Según datos del sector, cerca del 30% de sus usuarios registra atrasos en pagos, en medio de tasas mucho más elevadas que las del sistema bancario tradicional.

Banco Provincia también lanzó planes para morosos

El Banco Provincia adoptó una estrategia similar y reforzó líneas de refinanciación para clientes con mora temprana y tardía.

Entre las principales condiciones aparecen:

• Refinanciación hasta 72 meses
• Tasa fija del 81,78% anual
• Programas especiales para ingresos bajos
• Opciones de quita parcial en casos críticos

La entidad aseguró que logró cuadruplicar recuperaciones de mora durante el primer bimestre de 2026 gracias a sus programas preventivos.

Qué pasa con la economía y el crédito

El deterioro del salario real y el aumento del costo de vida golpearon de lleno la capacidad de pago de los hogares. El informe del BCRA mostró que la mora de las familias acumuló 16 meses consecutivos de suba: pasó de 3,3% en marzo de 2025 a 11,5% este año.

En paralelo, el incumplimiento en préstamos personales se más que triplicó en apenas doce meses. Los bancos endurecieron condiciones y mantuvieron tasas elevadas para cubrir el riesgo creciente de incobrabilidad.

El problema también quedó reflejado en el acuerdo con el FMI. El organismo proyectó que el ajuste fiscal continuará en los próximos años, mientras los salarios registrados acumulan una caída real del 9,2% desde diciembre de 2023.