El regreso del crédito hipotecario para la compra de viviendas volvió a instalar una pregunta central entre quienes buscan acceder a su primer departamento: cuánto hay que ganar para calificar ante un banco. Aunque las líneas de financiamiento están disponibles desde 2024, el acceso sigue siendo limitado y está fuertemente condicionado por el nivel de ingresos, las tasas y los criterios de evaluación de las entidades.

Si bien el crédito volvió a aparecer como una alternativa frente al alquiler, la realidad es que el salario continúa siendo la principal barrera para avanzar con una operación inmobiliaria.

La cuota, el primer filtro

En todos los bancos rige una regla básica: la cuota mensual no puede superar el 25% del ingreso del solicitante o del grupo familiar. Esta condición, pensada para reducir el riesgo de mora, deja afuera a buena parte de los potenciales compradores, incluso a quienes logran reunir el ahorro inicial.

A este límite se suman tasas de interés más elevadas y valores inmobiliarios que, medidos en pesos, se encarecieron en los últimos meses. El resultado es un escenario donde muchos interesados deben resignar metros cuadrados, extender plazos o directamente postergar la compra.

Más exigencias y evaluaciones más estrictas

En paralelo, los bancos endurecieron el análisis de cada perfil. Hoy se observa con mayor atención la estabilidad laboral, la antigüedad en el empleo y el historial crediticio. Incluso el Banco Nación, que mantiene la tasa más baja del mercado, elevó las exigencias y dejó afuera a solicitantes que en otros momentos hubieran avanzado sin mayores obstáculos.

Este cambio responde a una estrategia de menor riesgo por parte de las entidades, en un contexto donde el crédito recién comienza a reactivarse.

El piso de ingresos que exigen los bancos

Aunque los requisitos varían según la entidad, en todos los casos el ingreso mínimo exigido se ubica por encima del salario promedio. Ese piso funciona como un primer filtro para iniciar el trámite y equivale hoy a entre 3 y 15 salarios mínimos, según el banco.

• Banco Credicoop: ingresos mensuales superiores a $3.000.000

• Banco del Sol: mínimo de $1.000.000

• ICBC Argentina: desde $1.100.000

• BBVA Argentina: piso de cuatro salarios mínimos; para la tasa más baja, ingresos superiores a $5.000.000

• Banco Santander: $1.540.000 para vivienda permanente y $1.700.000 para vivienda no permanente

• Banco Supervielle: umbral por encima de $5.000.000 mensuales

Cumplir con estos montos no garantiza la aprobación. El ingreso mínimo habilita el inicio del trámite, pero la aprobación final depende de que la cuota proyectada respete el tope del 25%. En muchos casos, eso obliga a reducir el monto del préstamo, sumar ingresos familiares o estirar el plazo.

Cuántas horas de trabajo cuesta un departamento

La brecha entre salarios y precios se vuelve más clara cuando se traduce en horas de trabajo. En la Ciudad de Buenos Aires, el valor promedio de los departamentos ronda los USD 2.450 por metro cuadrado.

Un departamento chico, de dos ambientes y unos 50 metros cuadrados, cuesta alrededor de USD 130.000, con valores más altos en los barrios de mayor demanda. Convertido a pesos al tipo de cambio paralelo, ese monto supera los $200 millones.

Créditos hipotecarios: más noticias

Si se toma como referencia el salario mínimo vigente desde enero de 2026, de $341.000, y una jornada laboral de 48 horas semanales, el ingreso mensual equivale a unas 192 horas de trabajo. Con esos números, un trabajador que cobra el salario mínimo debería destinar más de 100.000 horas laborales para comprar un departamento de ese tamaño en las zonas más caras de la Ciudad.