En un contexto de mayor flexibilidad para incentivar la bancarización, el Gobierno actualizó los parámetros que determinan cuándo un depósito en dólares puede realizarse sin generar alertas fiscales. La medida busca facilitar el ingreso al sistema financiero de divisas que hoy permanecen fuera del circuito formal.

Las nuevas disposiciones establecen montos específicos a partir de los cuales la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) puede requerir información adicional a bancos y entidades financieras.

Cuántos dólares se pueden depositar sin justificar

Según la normativa vigente, los bancos no están obligados a solicitar documentación sobre el origen de los fondos cuando los depósitos mensuales no superan el equivalente a 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM).

Con el salario mínimo actual, ese umbral se ubica en torno a:

• $13.872.000
• Aproximadamente u$s10.000

Por debajo de ese monto:

• El banco solo debe identificar al cliente
• No es necesario presentar comprobantes de origen de los dólares

El objetivo es claro: incentivar que los ahorristas vuelquen sus dólares al sistema bancario sin trabas administrativas.

Qué pasa si se supera el límite

Cuando los depósitos exceden ese umbral mensual, las entidades financieras pueden solicitar documentación que respalde el origen de los fondos, en línea con las normas de prevención de lavado de dinero.

Entre las operaciones consideradas válidas y justificables se encuentran:

• Compra de dólares en el mercado oficial
• Operaciones a través de dólar MEP
• Venta de activos (como bonos o acciones)
• Operaciones con criptomonedas con respaldo documental

En estos casos, contar con comprobantes es clave para evitar inconvenientes.

Riesgos de no poder justificar los fondos

Si los dólares provienen del mercado informal y no se puede demostrar su origen, la situación puede derivar en sanciones.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero puede considerar esos fondos como de origen irregular, lo que abre la puerta a penalidades contempladas en la Ley Penal Cambiaria.

Cuáles son los montos que los bancos deben informar

Más allá de los depósitos sin justificar, existen límites a partir de los cuales los bancos y billeteras virtuales deben reportar movimientos:

• Personas físicas: más de $50.000.000
• Personas jurídicas: más de $30.000.000

Estos umbrales fueron definidos por ARCA y aplican a transferencias y acreditaciones en general, no solo a depósitos en dólares.