La Comisión Nacional de Valores (CNV) oficializó nuevas reglas para el uso de cheques y eCheqs en el mercado de capitales. 

Las modificaciones se enmarcan en las facultades otorgadas por la legislación antilavado y en las recomendaciones de la Unidad de Información Financiera (UIF)

A través de la Resolución General 1141, publicada este miércoles en el Boletín Oficial, el organismo ratificó un límite de dos pagos diarios por cliente mediante cheques físicos o electrónicos para los sujetos registrados ante la entidad.

La resolución ya comenzó a regir. Según el texto publicado en el Boletín Oficial, la RG 1141 entró en vigencia al día siguiente de su dictado.

La medida forma parte de la política de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, y complementa los cambios introducidos semanas atrás por la RG 1139, que eliminó el uso de efectivo e incorporó el cheque electrónico como instrumento válido para operar.

Según explicó la CNV, el objetivo es reforzar la transparencia y la trazabilidad de las operaciones entre intermediarios y clientes, sin modificar el esquema tributario vigente.

Nuevo límite para los pagos con cheques y eCheqs

La resolución establece que los agentes registrados ante la CNV no podrán realizar más de dos pagos de fondos por día y por cliente mediante cheques, ya sean físicos o electrónicos.

En los considerandos de la norma, el organismo sostuvo que resulta necesario "mantener el límite en la cantidad de pagos que podrán efectuar mediante la utilización de cheques de cualquier naturaleza".

La restricción alcanza exclusivamente a los pagos efectuados por intermediarios a sus clientes y no a las operaciones de ingreso de fondos al sistema.

Cómo deberán emitirse los cheques

La normativa también precisó las condiciones operativas para utilizar cheques físicos en el mercado de capitales.

Los instrumentos deberán:

• estar librados contra cuentas corrientes de entidades autorizadas por el BCRA
• pertenecer al cliente o cotitular
• emitirse a favor del cliente mediante endoso completo con autorización expresa

Además, para efectuar pagos, los cheques deberán emitirse:

• a la orden del cliente
• con cláusula "no a la orden" y cruzados para depósito en cuenta

Qué cambia con los eCheqs

La CNV aclaró que los eCheqs no tendrán límites en la cantidad de endosos, aunque deberá garantizarse la trazabilidad completa de cada operación, tanto en la recepción como en la entrega del instrumento.

El organismo también confirmó que el ingreso de cheques destinados a operar en el mercado de capitales seguirá sin restricciones.

En la práctica, el cheque electrónico permite digitalizar procesos de emisión, endoso y depósito, reduce errores operativos y evita el manejo de documentación física, con menores costos administrativos para los participantes del sistema.