Las empresas de finanzas digitales o fintech revolucionaron el mercado con la posibilidad que brinda a la población sin ingresos fijos o formales, de acceder a un crédito para comprar electrodomésticos, celulares, artículos para el hogar y hasta motos. 

Si bien en la Argentina el 92,5% de los adultos tiene una cuenta bancaria, solo el 37,5% tenía saldos a pagar en una tarjeta de crédito a su nombre a diciembre de 2021, lo que refleja una baja intensidad en el uso esas cuentas y una falta de acceso a productos financieros más desarrollados, como créditos, seguros o inversiones, según datos del Banco Central (BCRA).

La falta de historial crediticio, de trabajos en relación de dependencia o el temor a incurrir en gastos de mantenimiento son algunos de los factores que alejan a un gran porcentaje de la población del país a acceder a estos productos financieros.

Allí es donde cobran relevancia las opciones de consumo que ofrecen distintos proveedores de crédito no bancario, que aportan una alternativa para comprar en cuotas artículos que, de otro modo, serían muy difícil de abonar en un pago. ¿Cuáles son las opciones para acceder a ellos?

1. Wibond

Wibond es un medio de pago digital que permite pagar en cuotas sin tarjeta. De acuerdo a las posibilidades de cada uno, la compañía muestra los planes de pago disponibles.

Crear una cuenta es gratis y se puede realizar desde la computadora o el celular: 

1. Ingresá a www.wibond.co
2. Completá tus datos personales por única vez. 
3. Revisá tu correo y confirmá tu e-mail. 
4. Verificá tu identidad y subí una foto de frente y dorso de tu DNI. 
5. Una vez que el sistema verifique la identidad, podés comenzar a operar. 

En su página web, la compañía permitirá elegir entre productos de las más de 200 tiendas adheridas de todo el país y, al finalizar el proceso de compra, seleccionar Wibond como medio de pago y, en caso de pagar en cuotas, abonar la primera recién a los 30 días de efectuada la compra.

"El 60% de nuestros usuarios no poseen tarjetas de crédito y el 40% es la primera vez que realiza una compra online. Esto responde directamente a nuestro propósito de brindar acceso financiero y digital", señaló a Télam Ezequiel Bucai, CEO de Wibond, empresa cordobesa que ofrecen un medio de pago digital para compras en hasta 12 cuotas con y sin interés, con una tasa en promedio del 100%, pero que depende del scoring crediticio del cliente y las decisiones comerciales de cada comercio.

Según Bucai, el ticket promedio de las compras a través de la plataforma es de cerca de $40.000 en categorías de cuidado personal, deporte, educación, electrodomésticos, hogar, moda y tecnología, entre otros, aunque "la gran mayoría busca tecnología, especialmente celulares y televisores".

2. Ualá

Entre las formas de financiamiento sin tarjeta también está la de la fintech Ualá, que permite a sus usuarios acceder desde la app a un préstamo personal, de hasta $500.000 y con devolución en 6, 12, 18 o 24 meses, y a un límite de crédito para pasar consumos a cuotas.

El sistema de cuotificación permite pasar a hasta 9 cuotas consumos ya realizados (de hasta seis meses de antigüedad), a partir de los $100 y con un tope que va entre los $4.000 y $25.000, y disponer del dinero en el acto.

Entre los requisitos para acceder a un crédito son ser ciudadano argentino o residente en el país, tener 18 años o más, y no tener antecedentes negativos en el pago de productos crediticios.

"El monto en préstamos personales es de $65.000 promedio, y los principales motivos son para compras o refacciones, gastos personales o pago de deudas.

Por su parte, cuotificaciones ronda los $1.800 promedio", explicaron a Télam desde Ualá.

Para tener un usuario en Ualá, seguí estos pasos:

1. Descargá la app desde Play Store o App Store en tu celular.
2. Completá el registro con tus datos desde la app y obtené tu tarjeta virtual.
3. Recibí tu tarjeta Ualá dentro de los 15 días hábiles, gratis y en todo el país.
4. ¡Activá tu tarjeta desde la app y cargá saldo para empezar a usarla!

3. Ceibo Créditos

Ceibo Créditos es una empresa digital especializada en préstamos personales. De esta manera, la fintech se posiciona como otra de las opciones para comprar en cuotas y sin tarjeta. 

Ceibo ofrece préstamos de 24 meses hasta 36 meses, dirigido específicamente a la compra de motos, electrodomésticos y otros bienes durables para usuarios sub-bancarizados.

"Entre un 30 o 40 por ciento de nuestros clientes que no tienen historial crediticio. Es un público más propenso a tomar este tipo de financiamiento porque no tienen tantas alternativas. De hecho, arrancamos en 2015 prestando a gente bancarizada, pero nos dimos cuenta que un sector donde no hay mucho para hacer, porque ya tienen un exceso de ofertas de otros bancos. Por eso en 2018 nos abrimos a otros sectores, con financiamiento de motos y ahora agregamos electrodomésticos y otros rubros como bicicletas", dijo Facundo Maungeri, CEO de Ceibo créditos (www.ceibocreditos.com.ar).

Los créditos de este tipo son siempre en cuotas fijas y en pesos, para que sean más transparentes y fáciles de entender para un público poco acostumbrado a usar servicios financieros.

4. Mercado Pago

Mercado Pago, la billetera virtual de la empresa Mercado Libre de Marcos Galperin, también permite realizar compras en cuotas sin tarjeta. Además, la plataforma cuenta con otras herramientas como la posibilidad de pagar facturas de servicios, hacer recargas de celular, pagar en comercios con un código QR y pedir préstamos personales. 

"El usuario puede elegir el monto (de una oferta pre-aprobada de acuerdo a su comportamiento en la plataforma), el plazo de pago y las condiciones. En la pantalla previa a aceptar la operación se informan al usuario las tasas y cuánto va a pagar de cuota", señalaron desde Mercado Pago.

Según explicaron, la mayoría de los usuarios que toman créditos de Mercado Pago no tienen acceso al crédito bancario o es la primera vez que utilizan un crédito y el 80% de los tomadores, vuelven a solicitarlos.

En tanto, las compras en cuotas para electrodomésticos, indumentaria, artículos para el hogar y más se pueden realizar desde la página oficial de Mercado Libre.