El regreso de los créditos hipotecarios reavivó el interés por la vivienda propia, pero también dejó en evidencia una barrera clave: el nivel de ingresos requerido. Simulaciones realizadas sobre líneas del Banco Nación muestran que el acceso sigue concentrado en sectores con ingresos formales altos.

Cuánto se necesita ganar según las condiciones

Para la compra de una propiedad de USD 100.000, el banco financia hasta el 75%, es decir, unos USD 75.000. El ingreso exigido depende del plazo y de si el solicitante cobra su sueldo en la entidad.

Con acreditación de haberes y un plazo de 20 años, la cuota ronda los $917.649. Esto implica ingresos familiares de aproximadamente $3,67 millones. Si el plazo se extiende a 30 años, la cuota baja a $811.476 y el ingreso requerido desciende a $3,24 millones.

Qué pasa si no se cobra el sueldo en el banco

Las condiciones empeoran para quienes no operan con el banco. La tasa sube y también lo hacen las cuotas.

A 20 años, la cuota asciende a $1.172.657, lo que exige ingresos cercanos a $4,69 millones. Incluso a 30 años, con una cuota de $1.095.472, el ingreso requerido sigue siendo elevado, superando los $4,38 millones.

Requisitos clave: ingresos y ahorro previo

El sistema establece que la cuota no puede superar el 25% del ingreso familiar. Además, los titulares deben aportar al menos la mitad de esos ingresos.

A esto se suma el ahorro inicial: para una propiedad de USD 100.000, se necesitan USD 25.000 propios. Este requisito, junto con la estabilidad laboral y los ingresos comprobables, limita el acceso a una parte reducida de la población.

Un acceso aún restringido

Pese al regreso del crédito, los niveles exigidos superan ampliamente el salario promedio. En la práctica, acceder a un préstamo de este tipo requiere, en la mayoría de los casos, más de un ingreso en el hogar, lo que confirma que la casa propia sigue siendo un objetivo difícil para amplios sectores.