Hace tiempo que en Argentina el uso de tarjetas de pago no es monopolio de los bancos tradicionales. Gracias en parte a la digitalización forzada por la pandemia, unicornios como Mercado Pago y Ualá crecieron a pasos agigantados y hoy en día son una referencia para el sector. Sin embargo, en el último tiempo surgió una nueva camada de tarjetas para disputarles el terreno de la mano de un elemento que ya es furor entre los argentinos: las criptomonedas.

Amadas por su independencia de las políticas monetarias de los bancos centrales y odiadas por su opacidad y alta volatilidad, el interés por las criptomonedas explotó en los últimos años de la mano de Bitcoin, Ethereum y demás activos digitales. En 2021, estos tokens alcanzaron ganancias astronómicas, para luego entrar en un periodo recesivo conocido como “criptoinvierno”, del cual todavía no se vislumbra salida.

A pesar de esto, Argentina se mantiene como una de las “capitales cripto” y una referencia para el ecosistema en el resto de América Latina. Se calcula que 8 de cada 100 argentinos utiliza criptomonedas, de acuerdo a la empresa especializada Chainalysis. Según este mismo informe, en la región solo los brasileños muestran un mayor margen de adopción cripto.

 

Por esta razón, no es de sorprender que en el país existan algunos de los proyectos de inclusión financiera con criptomonedas más avanzados de la región. De hecho, Argentina es uno de los países de América con mayor oferta de “Crypto Cards”, es decir, tarjetas de pago que ofrecen la posibilidad de utilizar, o recibir, criptomonedas en cada compra.

Lemon Cash, Belo y BuenBit son las primeras fintechs locales en ofrecer este servicio, mientras que Binance, la mayor exchange del mundo, recientemente desembarcó con su tarjeta en el circuito local. En todos los casos, estas iniciativas contaron con la colaboración de Visa o Mastercard, quienes también mostraron interés por incorporar a las criptomonedas dentro de su abanico de servicios financieros.

Del nicho a la masividad

“Vengo trabajando en el ecosistema cripto hace tiempo y lo que veía era la falta de valor percibido del público general sobre las criptomonedas”, explicó a BAE Negocios el CEO y cofundador de Belo, Manuel Beaudroit. Para él, “uno de los problemas era cómo usar estos activos todos los días, porque usualmente uno compraba una cripto y quedaba en la exchange como un dólar en un cajón”.

En este sentido, explicó que la implementación de una billetera digital “que se puede usar todos los días para ahorrar, pagar y trasferir”, y luego la implementación de una tarjeta para utilizar criptomonedas, “permitía reducir esa brecha ‘cognitiva’” con los usuarios. Entre otras razones, porque “las tarjetas son un instrumento bastante viejo y bien conocido por el público general”.

Surgida en agosto de 2021, Belo actualmente cuenta con más de 400.000 usuarios en Argentina y tiene planes de expansión hacia el resto de América Latina, principalmente México, en dónde lanzarán su tarjeta antes de fin de año.

“Los primeros usuarios nuestros son de un nicho que buscaban una forma de usar sus criptos todos los días. Ahora estamos en un proceso en donde empiezan a aparecer muchas otras personas que no son del nicho y a través de las tarjetas comienzan a meterse en el mundo de las criptomonedas”, comentó Beaudroit.

Por su parte, Lemon Cash fue la primera de las tres exchanges locales en ofrecer el producto. Consultado por BAE Negocios, Franco Bianchi, Chief Marketing Officer de la fintech, se mostró orgulloso de este logro: “Fue un gran acierto haber lanzado hace casi 1 año una tarjeta que te premie en cripto por cada compra”, destacó. Actualmente, su app cuenta con más de un millón de usuarios.

Bianchi explicó lo central de las cripto tarjetas “es que no tenés que cambiar ningún comportamiento previo a cualquier otra app de finanzas o uso de tarjetas”. En este sentido, agregó que “una persona que no conoce o es curiosa puede adentrarse a cripto de una manera normal y simple” a través de este sistema, aunque reconoció que “no esperan que el usuario se acomode a lo más ‘hardcore crypto’”.

Las necesidades de los usuarios

En otro orden, Beaudroit planteó la existencia de “un cambio en el hábito de consumo en los usuarios” a la hora de comprar criptomonedas, principalmente luego del “criptoinvierno”. Pese a que “Bitcoin y Ether son las grandes monedas, hoy lo que el público está solicitando es tener acceso a los criptodólares”, es decir, criptomonedas con su valor atado a la divisa estadounidense.

“La gente necesita cubrirse de la inflación, entonces quizás no puede estar parado en un activo volátil. Nuestro rol es poder dar seguridad o certeza al acceso a este tipo de activos”, agregó. Según Belo, el 72% de los usuarios posee stablecoins en su cuenta, siendo USDT el criptodólar más popular. De hecho, el uso de criptodólares creció un 30% en la plataforma en estos últimos seis meses.

A principios de mes, BuenBit decidió relanzar su tarjeta tras un arranque accidentado el año pasado: “Nosotros sacamos la tarjeta rápido, pero con una estructura bastante mala que no pudimos mejorar en su momento”, reconoció a BAE Negocios Federico Ogue, CEO y cofundador de la exchange.

Por este motivo, se mostró entusiasmado con los nuevos instrumentos que incorporó la plataforma y que van desde préstamos flexibles, un plan de fidelidad para los mejores usuarios e incluso la incorporación de “criptopesos”, conocidos como NuARS, con una Tasa Efectiva Anual del 70%. “Esto es como un cripto Mercado Pago”, celebró el emprendedor durante el evento por el relanzamiento de la tarjeta.

La competencia local y lo que se viene

Consultado por este medio, Ogue sostuvo que la competencia entre las diferentes exchanges en Argentina “es feroz”, lo cual “sube un montón la vara del producto” que deben ofrecer las compañías a sus usuarios. “En Argentina hay un ecosistema que es muy fuerte y nos obliga a ser mejores, eso hace que las startups tenga un paso más de calidad”, explicó.

En términos similares se explayó Gastón Yrigoyen, cofundador de Pomelo, la plataforma detrás del desarrollo de las tarjetas de BuenBit y Belo. Para él, es probable que el próximo año “cualquier jugador dentro del ecosistema va a tener una tarjeta, por lo que la tarjeta en sí no hace la diferencia, es parte de una propuesta de valor que el usuario final espera. La magia está en qué se pone arriba de la tarjeta”.

Asimismo, el CEO de Pomelo abordó la cuestión macro y reconoció que las criptomonedas “están en un momento doblemente complejo, tanto por el criptoinvierno como por la situación política internacional”. Pero al mismo tiempo consideró que “éstos son los grandes periodos de disrupción”. Y agregó: “Hoy se están financiando a los grandes ganadores del futuro más allá de que hoy al panorama lo veamos complejo”.